Dans le cas des particuliers, le seuil maximal autorisé est de 22 950 €. Il arrive cependant que les épargnants ayant opté pour le livret A excèdent cette limite. Que faire dans ce cas de figure ? C’est ce que nous allons vous expliquer en détails dans les prochaines lignes !
Ce qu’il faut retenir sur le plafonnement du livret A
Depuis maintenant une dizaine d’années, le seuil maximal du livret A est fixé à 22 950 € pour les particuliers. Cette initiative a été prise dans le but de favoriser l’épargne en France. Dans le cas des associations, cette limite est plafonnée à 76 500 € pour que ces organisations puissent profiter d’une marge plus importante. Ces mesures resteront opérationnelles jusqu’à la fin de l’année 2025.
Une fois que cette limite est atteinte, il convient de récupérer les fonds déposés sur le livret A au lieu de laisser l’argent « dormir » sur le compte. Au lieu de procéder à des dépôts complémentaires qui seront automatiquement annulés, les experts préconisent d’opter pour d’autres livrets d’épargne. Vous avez par exemple le choix entre le LEP (livret d’épargne populaire), le CEL (compte épargne logement) et le LDDS (livret de développement durable et solidaire). Tout dépend de vos besoins et de vos ressources !
Un cas concret pour comprendre les procédures à suivre en cas de plafonnement
Pour mieux comprendre les procédures à suivre en cas de dépassement du limite du livret A, nous allons prendre l’exemple de Marianne. Avec un taux de rémunération de 3%, elle a décidé d’investir dans le livret A dans le but de faire croître son argent. En 5 ans, ses fonds de départ de 22 950 € peuvent atteindre les 26 605 € une fois les intérêts cumulés, jusqu’à ce que la limite maximale soit atteinte.
Mise à part les livrets d’épargne populaire, d’autres épargnes alternatives existent pour ceux qui souhaitent investir efficacement leur argent. C’est notamment le cas des assurances-vie, des cryptomonnaies, des investissements immobiliers ou encore des PEA (plan d’épargne en action). Le choix vous appartient !
